Financial Risk Analysis (FRA)
Financial Risk Analysis (FRA) - Analisi della Centrale Rischi (CR)
Financial Risk Analysis (FRA) - Analisi della Centrale Rischi (CR)
La Centrale Rischi (CR) di Banca d'Italia
La Centrale Rischi (CR) di Banca d'Italia
La Centrale Rischi (CR) è una base dati che raccoglie dalle banche e dalle società finanziarie (intermediari) informazioni sui crediti concessi e sulle garanzie rilasciate ai propri clienti (famiglie e imprese).
La Centrale Rischi (CR) è una base dati che raccoglie dalle banche e dalle società finanziarie (intermediari) informazioni sui crediti concessi e sulle garanzie rilasciate ai propri clienti (famiglie e imprese).
Le Centrali Rischi forniscono al sistema finanziario informazioni sulla posizione creditizia dei clienti che ricorrono al credito; ne esistono sia pubbliche sia private.
Le Centrali Rischi forniscono al sistema finanziario informazioni sulla posizione creditizia dei clienti che ricorrono al credito; ne esistono sia pubbliche sia private.
I dati contenuti nella centrale rischi sono un riepilogo di tutte le linee di credito, con tanto di importi concessi e utilizzati; ogni istituto di credito è tenuto a fornire queste informazioni, per metterle a disposizione di tutte le altre banche.
I dati contenuti nella centrale rischi sono un riepilogo di tutte le linee di credito, con tanto di importi concessi e utilizzati; ogni istituto di credito è tenuto a fornire queste informazioni, per metterle a disposizione di tutte le altre banche.
Come funziona la Centrale Rischi?
Come funziona la Centrale Rischi?
La Centrale Rischi è un sistema informativo centralizzato gestito da Banca d’Italia ed è alimentato con frequenza mensile dalle informazioni generate da banche, società finanziarie e ogni altro intermediario predisposto alla concessione di finanziamenti e garanzie.
La Centrale Rischi è un sistema informativo centralizzato gestito da Banca d’Italia ed è alimentato con frequenza mensile dalle informazioni generate da banche, società finanziarie e ogni altro intermediario predisposto alla concessione di finanziamenti e garanzie.
Consente di ricostruire la “storia creditizia” e permette agli intermediari di conoscere e valutare il merito creditizio, nonché l’accesso al credito e le relative condizioni di finanziamento.
Consente di ricostruire la “storia creditizia” e permette agli intermediari di conoscere e valutare il merito creditizio, nonché l’accesso al credito e le relative condizioni di finanziamento.
Presentarsi alla Banca con una Centrale dei Rischi riclassificata e rielaborata è un ottimo biglietto da visita per il cliente ed è un segnale molto positivo poiché evidenzia un corretto presidio di una delle aree più delicate e importanti per accedere al finanziamento ed ottenere migliori condizioni.
Presentarsi alla Banca con una Centrale dei Rischi riclassificata e rielaborata è un ottimo biglietto da visita per il cliente ed è un segnale molto positivo poiché evidenzia un corretto presidio di una delle aree più delicate e importanti per accedere al finanziamento ed ottenere migliori condizioni.
Cos'è la Financial Risk Analysis (FRA)?
Cos'è la Financial Risk Analysis (FRA)?
La Financial Risk Analysis (FRA) è un documento di sintesi, effettuato con l'uso di programmi specializzati utilizzati dal sistema creditizio stesso, dell'insieme degli impegni contratti da privati, imprenditori e tutti i soggetti che interagiscono con il sistema finanziario raccolti mensilmente da Banca d'Italia; tale elaborato, facilmente leggibile da chiunque, consente di verificare la bontà o meno della propria posizione creditizia nel settore finanziario italiano nel suo complesso.
La Financial Risk Analysis (FRA) è un documento di sintesi, effettuato con l'uso di programmi specializzati utilizzati dal sistema creditizio stesso, dell'insieme degli impegni contratti da privati, imprenditori e tutti i soggetti che interagiscono con il sistema finanziario raccolti mensilmente da Banca d'Italia; tale elaborato, facilmente leggibile da chiunque, consente di verificare la bontà o meno della propria posizione creditizia nel settore finanziario italiano nel suo complesso.
In sintesi, si tratta di redigere la "Due Diligence Finanziaria o Checkup Finanziario" di un soggetto, elaborando e certificando lo stato di salute del "paziente", privato o pubblico, oggetto di analisi.
In sintesi, si tratta di redigere la "Due Diligence Finanziaria o Checkup Finanziario" di un soggetto, elaborando e certificando lo stato di salute del "paziente", privato o pubblico, oggetto di analisi.
Perché è importante analizzare la Centrale Rischi (CR)?
Perché è importante analizzare la Centrale Rischi (CR)?
La conoscenza ed analisi della Centrale Rischi (CR) è fondamentale per:
La conoscenza ed analisi della Centrale Rischi (CR) è fondamentale per:
- certificare lo "Stato di Salute" della finanza personale e/o aziendale
- comprendere come il sistema finanziario percepisce la nostra situazione finanziaria
- capire quali sono i punti di "forza" o "debolezza" finanziaria
- accertare che vecchie posizioni di debito (es: richieste di micro-credito personale al consumo) siano concluse e dichiarate cessate
- verificare che non vi siano "segnalazioni" negative dovute a semplici ritardi di valuta, applicati dalla banca ai versamenti periodici di fine mese regolarmente versati
- avere conferma che le vecchie garanzie fornite al sistema bancario, dai soci o dall'impresa, siano state cancellate dagli archivi nazionali
- controllare che una società da acquisire sia sana finanziariamente e priva di posizioni debitorie pregresse non dichiarate
- pianificare la richiesta di un mutuo o di una linea di credito, sapendo in anticipo che potranno essere "ragionevolmente" concesse
- modificare per tempo la propria situazione finanziaria in relazione agli obiettivi futuri da perseguire.
Quali sono i soggetti interessati alla Financial Risk Analysis (FRA)?
Quali sono i soggetti interessati alla Financial Risk Analysis (FRA)?
I soggetti più interessati sono:
I soggetti più interessati sono:
- persone fisiche
- famiglie
- ditte individuali
- società di persone
- società di capitali
- enti pubblici e privati
nei confronti di tutto il sistema bancario e finanziario italiano.
nei confronti di tutto il sistema bancario e finanziario italiano.
A cosa serve tenere sotto controllo la Centrale Rischi (CR)?
A cosa serve tenere sotto controllo la Centrale Rischi (CR)?
Conoscere e mantenere una buona Centrale Rischi CR è un requisito essenziale in quanto permette di:
Conoscere e mantenere una buona Centrale Rischi CR è un requisito essenziale in quanto permette di:
- ottenere un minor costo degli affidamenti bancari
- conseguire più facilmente, e a condizioni migliori, gli affidamenti bancari
- migliorare la relazione tra imprese e banche
- prevenire la crisi d'impresa
- comprendere le modalità di utilizzo delle linee di affidamento
- monitorare le garanzie prestate e ricevute.
Quali sono i vantaggi della Financial Risk Analysis (FRA)?
Quali sono i vantaggi della Financial Risk Analysis (FRA)?
L’analisi FRA rielabora la Centrale Rischi della Banca d’Italia integrando gli elementi attraverso una chiara e semplice esposizione dei dati.
L’analisi FRA rielabora la Centrale Rischi della Banca d’Italia integrando gli elementi attraverso una chiara e semplice esposizione dei dati.
FRA FAST
FRA FAST
Sintetizza e rileva quali sono le anomalie presenti in misura Centrale Rischi (CR).
Sintetizza e rileva quali sono le anomalie presenti in misura Centrale Rischi (CR).
Un “semaforo” iniziale permette di avere un riassunto del rapporto con gli operatori finanziari.
Un “semaforo” iniziale permette di avere un riassunto del rapporto con gli operatori finanziari.
Un grafico rappresentativo di eventuali sconfini lungo il periodo di interesse, costituisce la parte conclusiva.
Un grafico rappresentativo di eventuali sconfini lungo il periodo di interesse, costituisce la parte conclusiva.
FAST
FAST
Pondera e valuta la gravità delle anomalie in rapporto a tutti i fidi in essere, fornendo una “fotografia” dell’impresa con focus relativi a eventi negativi, sconfini evitabili, garanzie e portafoglio effetti.
Pondera e valuta la gravità delle anomalie in rapporto a tutti i fidi in essere, fornendo una “fotografia” dell’impresa con focus relativi a eventi negativi, sconfini evitabili, garanzie e portafoglio effetti.
A questi si aggiungono gli approfondimenti relativi a factoring, leasing, derivati, rettifiche, crediti di firma e operazioni conto terzi.
A questi si aggiungono gli approfondimenti relativi a factoring, leasing, derivati, rettifiche, crediti di firma e operazioni conto terzi.
Quali analisi consentono di fare le elaborazioni FRA FAST e FRA?
Quali analisi consentono di fare le elaborazioni FRA FAST e FRA?
Le analisi "FRA FAST" e "FRA" consentono di effettuare valutazioni sulla base degli stessi indici e protocolli utilizzati dal sistema creditizio, evidenziando tutte le possibili criticità ed in particolare:
Le analisi "FRA FAST" e "FRA" consentono di effettuare valutazioni sulla base degli stessi indici e protocolli utilizzati dal sistema creditizio, evidenziando tutte le possibili criticità ed in particolare:
- evidenzia la presenza di garanzie dal valore eccessivamente alto rispetto alle dimensioni del finanziamento tali da alterare la percezione del rischio
- rileva possibili sovra-utilizzi delle linee di credito
- individua la presenza di eventuali crediti scaduti (sconfini, past due o sofferenze)
- accentua la distribuzione degli affidamenti presso gli istituti di credito
- consente di risparmiare su commissioni Disponibilità Immediata Fondi (DIF)
- verifica la correttezza, la legittimità e la regolarità delle segnalazioni.
Servizio di Analisi Centrale dei Rischi di Banca d'Italia
Servizio di Analisi Centrale dei Rischi di Banca d'Italia
Studio Rossini, in qualità di Consulente Finanziario Professionista C.F.P., può assistere i clienti nella predisposizione dell'analisi della propria posizione finanziaria complessiva, previa elaborazione della Centrale dei Rischi di Banca d'Italia, grazie all'utilizzo di un software specifico molto chiaro e performante sintesi facilmente leggibile da chiunque, dell'insieme degli impegni contratti dagli operatori finanziari in Italia.
Studio Rossini, in qualità di Consulente Finanziario Professionista C.F.P., può assistere i clienti nella predisposizione dell'analisi della propria posizione finanziaria complessiva, previa elaborazione della Centrale dei Rischi di Banca d'Italia, grazie all'utilizzo di un software specifico molto chiaro e performante sintesi facilmente leggibile da chiunque, dell'insieme degli impegni contratti dagli operatori finanziari in Italia.
