Financial Risk Analysis (FRA) - Analisi della Centrale Rischi (CR)

I dati contenuti nella centrale rischi sono un riepilogo di tutte le linee di credito, con tanto di importi concessi e utilizzati; ogni istituto di credito è tenuto a fornire queste informazioni, per metterle a disposizione di tutte le altre banche.

Come funziona la Centrale Rischi?

La Centrale Rischi è un sistema informativo centralizzato gestito da Banca d’Italia ed è alimentato con frequenza mensile dalle informazioni generate da banche, società finanziarie e ogni altro intermediario predisposto alla concessione di finanziamenti e garanzie.

Consente di ricostruire la “storia creditizia” e permette agli intermediari di conoscere e valutare il merito creditizio, nonché l’accesso al credito e le relative condizioni di finanziamento.

Presentarsi alla Banca con una Centrale dei Rischi riclassificata e rielaborata è un ottimo biglietto da visita per il cliente ed è un segnale molto positivo poiché evidenzia un corretto presidio di una delle aree più delicate e importanti per accedere al finanziamento ed ottenere migliori condizioni.

In sintesi, si tratta di redigere la "Due Diligence Finanziaria o Checkup Finanziario" di un soggetto, elaborando e certificando lo stato di salute del "paziente", privato o pubblico, oggetto di analisi.

• accertare che vecchie posizioni di debito (es: richieste di micro-credito personale al consumo) siano concluse e dichiarate cessate

• verificare che non vi siano "segnalazioni" negative dovute a semplici ritardi di valuta, applicati dalla banca ai versamenti periodici di fine mese regolarmente versati

• avere conferma che le vecchie garanzie fornite al sistema bancario, dai soci o dall'impresa, siano state cancellate dagli archivi nazionali

• controllare che una società da acquisire sia sana finanziariamente e priva di posizioni debitorie pregresse non dichiarate

• pianificare la richiesta di un mutuo o di una linea di credito, sapendo in anticipo che potranno essere "ragionevolmente" concesse

• modificare per tempo la propria situazione finanziaria in relazione agli obiettivi futuri da perseguire.

A cosa serve tenere sotto controllo la Centrale Rischi (CR)?

Conoscere e mantenere una buona Centrale Rischi CR è un requisito essenziale in quanto permette di:

• ottenere un minor costo degli affidamenti bancari

• conseguire più facilmente, e a condizioni migliori, gli affidamenti bancari

• migliorare la relazione tra imprese e banche

• prevenire la crisi d'impresa

• comprendere le modalità di utilizzo delle linee di affidamento

• monitorare le garanzie prestate e ricevute.

Quali sono i vantaggi della Financial Risk Analysis (FRA)?

L’analisi FRA rielabora la Centrale Rischi della Banca d’Italia integrando gli elementi attraverso una chiara e semplice esposizione dei dati.

Quali analisi consentono di fare le elaborazioni FRA FAST e FRA?

Le analisi "FRA FAST" e "FRA" consentono di effettuare valutazioni sulla base degli stessi indici e protocolli utilizzati dal sistema creditizio, evidenziando tutte le possibili criticità ed in particolare:

• evidenzia la presenza di garanzie dal valore eccessivamente alto rispetto alle dimensioni del finanziamento tali da alterare la percezione del rischio

• rileva possibili sovra-utilizzi delle linee di credito

• individua la presenza di eventuali crediti scaduti (sconfini, past due o sofferenze)

• accentua la distribuzione degli affidamenti presso gli istituti di credito

• consente di risparmiare su commissioni Disponibilità Immediata Fondi (DIF)

• verifica la correttezza, la legittimità e la regolarità delle segnalazioni.

Servizio di Analisi Centrale dei Rischi di Banca d'Italia

Studio Rossini, in qualità di Consulente Finanziario Professionista C.F.P., può assistere i clienti nella predisposizione dell'analisi della propria posizione finanziaria complessiva, previa elaborazione della Centrale dei Rischi di Banca d'Italia, grazie all'utilizzo di un software specifico molto chiaro e performante sintesi facilmente leggibile da chiunque, dell'insieme degli impegni contratti dagli operatori finanziari in Italia.